kotak mahindra bank home Loan eligibility | kotak mahindra bank home Loan features & benefits | kotak mahindra bank home Loan interest rate | kotak mahindra bank home Loan document required | कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज पात्रता । कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज वैशिष्ट्ये आणि फायदे । कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज व्याजदर । कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज कागदपत्रे | कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज प्रक्रिया शुल्क | कोटक महिंद्रा बँकेत गृहकर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज कसा करायचा?
Kotak Mahindra Bank Home Loan
कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज प्रकार :
तुमच्या गरजांनुसार गृहकर्ज वेगवेगळ्या प्रकारात येते. तुमच्या गरजांनुसार तुम्ही निवडू शकता असे विविध प्रकार खाली दिले आहेत :
- नवीन गृहकर्ज
तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी करण्यासाठी निधी मिळवा — मग ते घर हलवण्यासाठी तयार असो, पुनर्विक्रीसाठी घर असो किंवा बांधकामासाठी प्लॉट असो. लवचिक परतफेडीचे पर्याय आणि स्पर्धात्मक व्याजदरांचा आनंद घ्या, ज्यामुळे पहिल्यांदाच खरेदी करणाऱ्यांसाठी आणि चांगल्या जागेत अपग्रेड करू इच्छिणाऱ्यांसाठी घरमालकी सोपी होते. - पूर्व-मंजूर गृहकर्ज
पूर्व-मंजूर गृहकर्ज तुम्हाला अर्ज करण्यापूर्वी कर्जासाठी तुमच्या पात्रतेची स्पष्ट समज देते जेणेकरून तुम्ही खरेदी सुरळीतपणे करू शकाल. तुमच्या आर्थिक प्रोफाइलवर आधारित त्वरित मंजुरी मिळवा, जेणेकरून तुम्ही आत्मविश्वासाने तुमच्या घर खरेदीचे नियोजन करू शकाल. - गृहकर्ज शिल्लक हस्तांतरण
बॅलन्स ट्रान्सफरमुळे तुम्ही तुमचे कर्ज कोटक महिंद्रा बँकेत ट्रान्सफर करू शकता, ज्यामुळे तुमचा व्याजदर कमी होण्यास आणि परतफेडीचा एकूण खर्च कमी होण्यास मदत होऊ शकते. - गृहकर्जावर टॉप-अप
कधीकधी, तुम्हाला तुमच्या सुरुवातीच्या गृहकर्जाव्यतिरिक्त अतिरिक्त निधीची आवश्यकता असते – मग ते नूतनीकरणासाठी असो, फिटिंग्जसाठी असो किंवा वैयक्तिक गरजांसाठी असो. टॉप-अप कर्ज तुम्हाला अतिरिक्त कर्जासाठी अर्ज करण्याच्या त्रासाशिवाय अतिरिक्त निधी देते. सोपी परतफेड योजना असताना सहजपणे अधिक निधी उधार घ्या. - गृहकर्ज ओव्हरड्राफ्ट
तुमच्या गृहकर्जावर ओव्हरड्राफ्ट सुविधेची लवचिकता मिळवा. गृहकर्ज ओव्हरड्राफ्टद्वारे तुम्ही गरजेनुसार पैसे काढू शकता आणि तुम्ही काढलेल्या रकमेवरच व्याज देऊ शकता. दुसरे कर्ज घेण्याऐवजी, गरज पडल्यास तुम्ही या सुविधेचा वापर करू शकता. आर्थिक व्यवस्थापनात कार्यक्षम राहून अधिक पैसे वाचवा.
कोटक महिंद्रा बँकेच्या गृहकर्ज योजनांची वैशिष्ट्ये :
- गृहकर्जाची रक्कम ₹10 लाख ते ₹10 कोटीपर्यंत उपलब्ध आहे. कर्जाची परतफेड कालावधी 15 ते 20 वर्षांपर्यंत असू शकते.
- परवडणाऱ्या प्रीमियमवर तुमच्या गृहकर्जाचे संरक्षण करण्यासाठी विमा पर्याय.
- गृहकर्जांवर स्पर्धात्मक व्याजदर दिले जातात.
- गृहकर्ज व्यक्तीगत तसेच संयुक्त मालकीसाठी उपलब्ध आहे.
- फ्लोटिंग रेट लोनसाठी फोरक्लोजर किंवा प्रीपेमेंट फी नाही.
- फिक्स्ड रेट लोनसाठी, 6 महिन्यांच्या लॉक-इन कालावधीनंतर, ₹25,000 किंवा 25% पर्यंत प्रीपेमेंट करण्यास परवानगी आहे.
- कर्जाची रक्कम: खरेदी किमतीच्या 90% पर्यंत.
- परतफेडीचा कालावधी 30वर्षांपर्यंत.
- कोटक महिंद्रा गृहकर्जासाठी प्रक्रिया शुल्क कमी आहे. कर्जाच्या रकमेच्या जास्तीत जास्त 0.50% परवानगी आहे.
अधिक माहितीसाठी : Axis Bank Home Loan : Features & Benefits
कोटक महिंद्रा बँकेच्या गृहकर्जाची फायदे:
- जलद आणि ऑनलाइन प्रक्रिया :
गृहकर्जासाठी ऑनलाइन अर्जांवर शून्य प्रक्रिया शुल्क (प्रोसेसिंग फी ) आणि गृहकर्ज अर्जाची जलद प्रक्रिया - महिला अर्जदारांसाठी विशेष फायदे :
महिला अर्जदारांसाठी कमी व्याज दर आणि स्टॅम्प ड्युटीमध्ये 1% – 2% सवलत आणि पीएमएवाय योजनेंतर्गत अधिक लाभ - होम लोन इन्शुरन्स :
गृहकर्ज इन्शुरन्स उपलब्ध, ज्यामुळे अनपेक्षित घटनांमध्ये कुटुंबाचे संरक्षण होते. - लवचिक कर्ज पर्याय :
होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर, टॉप-अप लोन, ओव्हरड्राफ्ट सुविधा आणि गृह सुधारणा कर्जांसाठी विविध पर्याय
कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज पात्रता :
| निकष | पगारदार | स्वयंरोजगार |
| वय | 18-60वर्षे | 18-65वर्षे |
| किमान उत्पन्न | दिल्ली, चेन्नई, बंगळुरू, मुंबई, पुणे येथील रहिवासी: किमान मासिक उत्पन्न ₹20,000 इतर शहरांचे रहिवासी : ₹15,000 | दिल्ली, मुंबई, बंगळुरू, पुणे, हैदराबाद आणि चेन्नईमधील कंपन्या/फर्म/एलएलपींसाठी दरवर्षी ₹2,40,000 इतर शहरांमधील कंपन्या/फर्म/एलएलपींसाठी दरवर्षी : ₹1,80,000/- प्रति वर्ष |
| किमान पात्रता | खाजगी मर्यादित कंपनी किंवा भागीदारी फर्म कर्मचारी : बॅचलर पदवी आहे. पब्लिक लिमिटेड कंपनी, बहुराष्ट्रीय कंपनी, सरकारी किंवा सार्वजनिक क्षेत्रातील कर्मचारी: किमान आवश्यक पात्रता नाही | पब्लिक लिमिटेड कंपनी, बहुराष्ट्रीय कंपनी, सरकारी किंवा सार्वजनिक क्षेत्रातील कर्मचारी: किमान आवश्यक पात्रता नाही. |
अधिक माहितीसाठी : एचडीएफसी बँक होम लोन माहिती मराठीत 2025
भागीदारी फर्म/एलएलपी/भारतीय कंपनीसाठी गृहकर्ज पात्रता निकष :
फर्म/संस्था किमान तीन वर्षांपासून अस्तित्वात असावी.
भागीदारी फर्म/एलएलपी/भारतीय कंपनीचे किमान निव्वळ उत्पन्न हे असावे:
दिल्ली, मुंबई, बंगळुरू, पुणे, हैदराबाद आणि चेन्नईमधील कंपन्या/फर्म/एलएलपींसाठी दरवर्षी रु.2,40,000.
इतर शहरांमधील कंपन्या/फर्म/एलएलपींसाठी दरवर्षी रु.1,80,000.
हिंदू अविभक्त कुटुंब (एचयूएफ) साठी गृह कर्ज पात्रता निकष :
अर्जदार किंवा सह-अर्जदार एचयूएफचा कर्ता असणे आवश्यक आहे.
एचयूएफ किमान तीन वर्षांपासून अस्तित्वात असावा.
एचयूएफने त्यांचे आयटी रिटर्न किमान तीन वर्षांसाठी द्यावेत.
एचयूएफचे किमान निव्वळ उत्पन्न हे असावे:
दिल्ली, मुंबई, बंगळुरू, पुणे, हैदराबाद आणि चेन्नईमधील एचयूएफसाठी दरवर्षी रु.2,40,000
इतर शहरांमधील एचयूएफसाठी दरवर्षी रु.1,80,000.
कोटक बँक गृहकर्ज पात्रतेवर परिणाम करणारे घटक :
- तुमचे मासिक उत्पन्न : तुमचे मासिक उत्पन्न हे गृहकर्ज अर्ज प्रक्रियेतील सर्वात महत्त्वाच्या पैलूंपैकी एक आहे. ते कर्जदारांना तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता हे ठरवण्यास मदत करते. कमी उत्पन्न असलेली व्यक्ती कमी कर्जाच्या रकमेसाठी पात्र असेल आणि उलट.
- तुमचे सध्याचे वय: तुमच्या गृहकर्ज पात्रतेवर परिणाम करणारा पुढचा महत्त्वाचा घटक म्हणजे तुमचे सध्याचे वय. जर तुम्ही तरुण असाल, तर तुम्ही दीर्घ कर्ज कालावधी निवडू शकता. जर मुदत दीर्घ असेल, तर तुमचा व्याजदर कमी असेल, ज्यामुळे तुमचा EMI कमी होईल.
- क्रेडिट इतिहास: चांगला क्रेडिट इतिहास दर्शवितो की तुम्ही तुमचे कर्ज देण्यास प्रामाणिक आहात आणि तुमची आर्थिक स्थिती चांगली आहे. चांगला क्रेडिट इतिहास कर्जदारांवर सकारात्मक प्रभाव पाडतो, ज्यामुळे गृहकर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते.
- विद्यमान कर्ज कर्तव्ये: हे लक्षात ठेवावे की जर तुमच्याकडे कोणतेही विद्यमान कर्ज कर्तव्ये असतील तर ते तुमच्या गृहकर्ज पात्रतेवर परिणाम करू शकते. हे नियमित मासिक खर्च मानले जातात जे तुमच्या कर्ज परतफेडीच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकतात.
- नियामक आवश्यकता: राष्ट्रीय गृहनिर्माण बँकेने (NHB) कर्जाची कमाल रक्कम किती दिली जाऊ शकते हे ठरवण्यासाठी एक मर्यादा निश्चित केली आहे. हे घराच्या किमतीवर अवलंबून असते. बाजारात जास्त किमतीच्या घरांची कमाल मर्यादा कमी असू शकते तर कमी किमतीच्या घरांची कमाल मर्यादा जास्त असू शकते.
- तुम्ही किती कर्जासाठी पात्र आहात हे अचूकपणे तपासण्यासाठी तुम्ही आमचे गृहकर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर तपासू शकता/
कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज व्याजदर : भारतात गृहकर्जासाठी अर्ज करताना व्याजदर महत्त्वाचा असतो. तुमच्या गृहकर्जाच्या व्याजदराचा तुम्हाला भरावा लागणारा एकूण ईएमआय प्रभावित होऊ शकतो. कोटक गृहकर्जासह, तुम्हाला 8.65% प्रति वर्ष या दराने आकर्षक व्याजदर मिळू शकतो.
| ग्राहक प्रकार | प्रभावी व्याजदर |
| फ्लोटिंग कॅटेगरी (रेपो रेट: 5.50%) | |
| पगारदार आणि स्वयंरोजगारासाठी | दर वर्षी 8.20% पुढे |
| समायोज्य व्याजदरावरून निश्चित दरावर स्विच करणाऱ्या विद्यमान ग्राहकांसाठी | 12% दरसाल पुढे (निश्चित दर) |
कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज कागदपत्रे :
| श्रेणी | आवश्यक कागदपत्रे |
| पुरावा ओळखा | पासपोर्ट, आधार कार्ड, पॅन कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदार ओळखपत्र, नरेगा जॉब कार्ड आणि राष्ट्रीय लोकसंख्या नोंदणीद्वारे जारी केलेले पत्र |
| उत्पन्नाचा दाखला | पगार स्लिप, आयकर रिटर्न, फॉर्म 16, बँक स्टेटमेंट, नफा आणि तोटा स्टेटमेंट (स्वयंरोजगारासाठी) |
| शिक्षणाचा पुरावा | सर्वोच्च पदवी प्रमाणपत्र |
अधिक माहितीसाठी : एसबीआय गृहकर्जाचे व्याजदर, पात्रता आणि इतर माहिती
कोटक महिंद्रा बँक गृहकर्ज प्रक्रिया शुल्क :
| शुल्क/शुल्काचे वर्णन | रक्कम रु. मध्ये |
| कर्ज प्रक्रिया शुल्क | कर्जाच्या रकमेच्या 2% पर्यंत (अधिक कर आणि इतर लागू वैधानिक देणी) टीप: लॉगिनच्या वेळी ₹ 5,000 चे आगाऊ प्रक्रिया शुल्क (अधिक कर आणि इतर लागू वैधानिक देणी) वसूल केले जाईल जे परतफेड करण्यायोग्य नाही. (वितरण करण्यापूर्वी परतफेड न होणारे शुल्क एकूण प्रक्रिया शुल्कात समायोजित केले जाईल) |
| व्याज प्रमाणपत्र/खात्याचे विवरणपत्र/परिशोधन वेळापत्रक | मोबाईल बँकिंग/नेट बँकिंग/व्हॉट्सअॅप बँकिंगद्वारे स्वयं-सेवा मोडद्वारे प्रवेश केला जाऊ शकतो: शून्य शुल्क ग्राहक सेवा/शाखेद्वारे विनंती केलेली भौतिक प्रत: ₹250 (अधिक कर आणि इतर लागू वैधानिक देणी) |
| कोणत्याही कागदपत्रांच्या प्रतीसाठी शुल्क (ना हरकत प्रमाणपत्राची डुप्लिकेट) | ₹100 (अधिक कर आणि इतर लागू वैधानिक देणी) |
| कोणत्याही कागदपत्रांच्या प्रतीसाठी शुल्क (मालमत्तेच्या कागदपत्रांची प्रत इ.) | ₹500 (अधिक कर आणि इतर लागू वैधानिक देणी) |
| कागदपत्रांच्या यादीची प्रत जारी करणे | ₹500 (अधिक कर आणि इतर कोणतेही लागू वैधानिक देयके) |
| इतर कोणत्याही कागदपत्रांची / पत्राची हार्ड कॉपी (उदा. सबसिडी पुष्टीकरण पत्र, क्रेडिट मत पत्र, व्याज भरलेले पुष्टीकरण पत्र इ.) | ₹500 (अधिक कर आणि इतर कोणतेही लागू वैधानिक देयके) |
| परतफेड पद्धत / खाते स्वॅप शुल्क | ₹500(अधिक कर आणि इतर कोणतेही लागू वैधानिक देयके) |
| स्विच फी (फ्लोटिंग टू फ्लोटिंग) | गृहनिर्माण/विस्तार/सुधारणेसाठी कमी फ्लोटिंग रेट (बेंचमार्कमध्ये बदल न करता/नसता) वर स्विच करा: रूपांतरणाच्या वेळी मूळ थकबाकी आणि वितरित न झालेल्या रकमेच्या (जर असेल तर) 0.5%, ₹ 10,000च्या मर्यादेसह (अधिक कर आणि इतर कोणतेही लागू वैधानिक देयके) |
| स्विच फी (फ्लोटिंग टू फिक्स्ड) | ₹2500(अधिक कर आणि इतर कोणतेही लागू वैधानिक देयके) |
| स्विच फी (फ्लोटिंगवर निश्चित) | प्रत्येक उर्वरित कालावधीच्या वार्षिक 0.5%, कमाल मर्यादा 3%. |
| कर्ज मुदतीचे पुनर्निर्धारण | ₹500(अधिक कर आणि इतर कोणतेही लागू वैधानिक देणी) |
| भाग पेमेंट शुल्क | फ्लोटिंग रेट कर्जासाठी: वैयक्तिक अंतिम वापर आणि सूक्ष्म आणि लघु उद्योग असलेले वैयक्तिक ग्राहक: शून्य इतर (व्यवसाय अंतिम वापरासाठी वैयक्तिक कर्जदार, वैयक्तिक नसलेले कर्जदार, कंपन्या, इ.): • पहिल्या 6 महिन्यांचा पोस्ट लॉक-इन कालावधी, किमान ₹ 25,000 आणि जास्तीत जास्त 25% पर्यंत थकित कर्ज रकमेचे अंशतः प्रीपेमेंट दर 6 महिन्यांनी कोणत्याही अंशतः पेमेंट शुल्काशिवाय करता येते. • कोणत्याही दोन भागांच्या पेमेंटमधील किमान कालावधी किमान 6 महिने असेल निश्चित दर कर्जासाठी: वैयक्तिक अंतिम वापरासह वैयक्तिक ग्राहक: 2% सूक्ष्म आणि लघु उद्योग: • कर्जाच्या रकमेच्या किमान ₹ 25,000 आणि जास्तीत जास्त 25% पर्यंतचे पेमेंट दर 6 महिन्यांनी एकदा 2% भाग पेमेंट शुल्कासह केले जाऊ शकते (कर्ज बुक करताना कर्जाची रक्कम 50 लाखांपेक्षा कमी किंवा समान असल्यास भाग पेमेंट शुल्क नाही) • कोणत्याही दोन भाग पेमेंटमधील किमान कालावधी किमान 6 महिने असेल इतर (व्यवसाय अंतिम वापरासाठी वैयक्तिक कर्जदार, वैयक्तिक नसलेले कर्जदार, कंपन्या इ.): • पहिल्या 6 महिन्यांचा पोस्ट लॉक-इन कालावधी, किमान ₹ 25,000 आणि जास्तीत जास्त 25% पर्यंत थकित कर्ज रकमेचा 2% भाग पेमेंट शुल्कासह दर 6 महिन्यांनी करता येतो • कोणत्याही दोन भाग पेमेंटमधील किमान कालावधी किमान 6 महिने असेल टीप: कर्जदाराला बँकेला निधी स्वतःच्या स्रोतांमधून येत असल्याचा कोणताही योग्य पुरावा सादर करणे आवश्यक आहे. |
कोटक महिंद्रा बँकेच्या गृहकर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करण्याची प्रक्रिया :
कोटक महिंद्रा बँकेत गृहकर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करण्याची प्रक्रिया अगदी सोपी आणि थेट आहे. खाली दिलेले स्टेप्स फॉलो करून तुम्ही सहजपणे अर्ज करू शकता:
- प्रथम कोटक महिंद्रा बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट द्या.
- बँकेच्या वेबसाइटवर मुख्य मेनू मधून गृहकर्ज अर्जाचा विभाग शोधा आणि त्यावर क्लिक करा.
- Apply Now किंवा Get Started बटणावर क्लिक केल्यावर तुम्हाला एक अर्ज फॉर्म दिसेल.
- तुम्हाला आवश्यक असलेल्या माहितीचे अर्ज फॉर्म भरा पूर्ण नाव, मोबाईल क्रमांक, ईमेल आयडी, सध्याचा पत्ता/शहर, उत्पन्न आणि नोकरी/व्यवसायाची माहिती, आवश्यक कर्जाची रक्कम आणि इतर तपशील समाविष्ट आहेत.
- आवश्यक कागदपत्रांची ओळखपत्र, पत्ता पुरावा, उत्पन्नाचा पुरावा स्कॅन केलेली प्रत अपलोड करा अर्ज पूर्ण झाल्यावर सबमिट करा.
- सर्व माहिती अचूक भरल्यानंतर Submit किंवा Proceed वर क्लिक करा.
- बँकेकडून तुमची माहिती तपासली जाईल आणि तुम्हाला कर्जासाठी मंजुरी मिळेल
- तुमच्या मोबाईलवर OTP येईल ते टाकून अर्ज कन्फर्म करा.
- अर्ज केल्यानंतर तुम्हाला एक Application ID/Reference Number मिळेल.
कोटक महिंद्रा बँकेच्या गृहकर्जासाठी ऑफलाईन अर्ज करण्याची प्रक्रिया :
- तुमच्या नजीकच्या कोटक महिंद्रा बँकेच्या शाखेत जा आणि गृहकर्ज अर्जाबद्दल विचारणा करा.
- बँकेकडून गृहकर्ज अर्ज घ्या आणि त्यात आवश्यक माहिती भरा.
- अर्ज भरल्यानंतर आवश्यक कागदपत्रे बँकेत जमा करा.
- बँकेकडून तुमच्या अर्जाची प्रक्रिया केली जाईल आणि तुम्हाला कर्जासाठी मंजुरी मिळेल.
Kotak Mahindra Bank गृहकर्जावरील EMI कसा मोजला जातो?
गृहकर्जावरील EMI कर्जाची मूळ रक्कम, महिन्यांतील कालावधी आणि मासिक व्याजदर विचारात घेणारे सूत्र वापरून मोजले जाते. गृहकर्जासाठी समान मासिक हप्ता (EMI) मोजण्याचे सूत्र खालीलप्रमाणे आहे:
EMI = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]
जिथे P = कर्जाची मूळ रक्कम
R = मासिक व्याजदर
N = कर्जाचा कालावधी (महिन्यांमध्ये)
उदाहरणासह गृहकर्जाची गणना:
रु. च्या गृहकर्जाच्या रकमेसाठी. 50,00,000 रुपये 20 वर्षांसाठी आणि वार्षिक व्याजदर 8.20% असेल तर, ईएमआय रक्कम खालीलप्रमाणे मोजली जाईल:
EMI = [50,00,000*0.005*(1+ 0.007208) ^240]/[(1+ 0.007208)^240-1] = Rs. 42,446